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Financiación y Asesoramiento para Pymes

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22/10/2019 | Actualidad Avalia
CESGAR

El VIII Informe «La Financiación de la Pyme en España» de CESGAR recoge los datos del año 2018 que tienen las pymes de las sociedades de garantía recíproca. El informe señala un ligero retroceso en el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas a corto plazo, a pesar de que mejora el acceso a la financiación.

El acceso al crédito y la necesidad de garantías de las PYMEs españolas que desvela el último informe de CESGAR

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El VIII Informe “La Financiación de la PYME en España” de CESGAR, la asociación de las sociedades de garantía recíproca de España, recoge los datos del año 2018  que tienen las PYMEs de las sociedades de garantía recíproca.

El informe señala un ligero retroceso en el crecimiento de las PYMEs a corto plazo, a pesar de que mejora el acceso a la financiación. Resumimos la información aportada sobre los niveles de utilización de los distintos productos financieros, el acceso al crédito y las necesidades de garantía de las PYMEs españolas.

Utilización de los distintos productos financieros

Los productos financieros más utilizados son aquellos que apoyan la financiación del circulante:

  • El crédito comercial o crédito de proveedores es el instrumento financiero más utilizado por las pymes encuestadas en 2018 (37,6%)
  • La línea de crédito (28,2%)
  • El préstamo bancario ( 20,6%)

La utilización de otros productos bancarios, como el leasing y el confirming, ha aumentado considerablemente en los últimos años. En 2018 los utilizan un 14,1% y un 8,6% de las PYMEs, respectivamente. Sin embargo,  el factoring se utiliza minoritariamente por 1,4% de las empresas encuestadas, así como la financiación no bancaria por un 0,2% de ellas.

Por su parte, los avales y otras garantías de las SGR se utilizaron por un 8,1% de las pequeñas y medianas empresas, mientras que sólo un 4,6% hizo uso de los créditos del ICO.

Necesidades de financiación

Teniendo en cuenta las expectativas de crecimiento del 41,8% las PYMEs preguntadas, es lógico que sus necesidades de financiación hayan aumentado con respecto a 2017. En 2018 el 36,5% de las empresas ha necesitado financiación (la haya buscado de forma activa o no) frente al 31,3% de 2017.

¿Cuáles son los dos destinos principales de la financiación?:

  • Para el circulante (68,1%), aunque este motivo ha perdido peso desde 2016 (76,6%)
  • La inversión en equipo productivo (36,7%), que ha experimentado un aumento significativo en 2018.

El acceso al crédito por las PYMEs

Como ya apuntamos, el infirme señala una mayor facilidad de las PYMEs en el acceso a la financiación, respecto a los dos últimos años. El 65,4% de ellas afirma no haber encontrado dificultades, frente al 37,5% en 2016 y el 44,2% en 2017.

El obstáculo más importante para acceder a la financiación es la falta de garantías solicitadas (señalado por el 17,1% de las PYMEs), aunque ha disminuido su importancia en los últimos años, pues en 2017 lo señalaban el 29,1% de las PYMEs y en 2016, el 34,9%.

Le sigue en importancia el precio de la financiación (13,9%), aunque también ha disminuido desde 2016.

Es interesante el dato del aumento del porcentaje de empresas que considera que las entidades financieras no comprenden adecuadamente sus negocios, que pasa del 4,3% en 2017 al 6,3% en 2018.

El informe apunta que el 71,4% de las PYMEs con necesidades de financiación la resolvió con financiación ajena y el 68,5% recurrió a financiación bancaria, disminuyendo en ocho puntos el porcentaje de las que recurren a la financiación ajena no bancaria, hasta el 3,9%.

Los fondos propios ganan peso como opción de financiación para las PYMESs, situándose en un 28,1%, un valor muy superior al de los dos últimos años.

Acceso a financiación bancaria

El mayor protagonismo de la financiación bancaria en 2018 se comprueba en que el 81,8% de las empresas con necesidades de financiación (una de cada tres, el 5% más que en 2017) señalan haber acudido a un banco.

Hay una tendencia positiva en los resultados de las negociaciones de las empresas con los bancos, ya que el 84,6% de las que tenían necesidades de financiación bancaria, la ha obtenido y aceptado. Estos son los mejores resultados de todo el período analizado.

Las PYMEs que obtienen el 100% de la financiación solicitada son un 84,1%, resultado similar al de 2017.

Se reduce el porcentaje de PYMEs a las que se ha denegado su solicitud (5,3% frente al 5,6% en 2017). Y seguramente en base a este escenario positivo en el acceso al crédito, hay un gran descenso en el número de empresas que no ha solicitado la financiación a pesar de necesitarla, quedándose en un 4,2%.

Para el 22,8% de las empresas el coste de la financiación ha sido mayor al esperado (frente al 30% en 2016), y para el 10,4% los plazos de devolución han sido inferiores a los deseados (frente al 16,7% en 2016).

Por último, a casi una de cada dos empresas que han solicitado financiación bancaria les han pedido avales o garantías (48%). En línea con el aumento del peso de la financiación bancaria, las empresas con necesidad de garantías o avales aumenta en el año (hasta el 14,7%). El 33,3% de las empresas que solicitan garantías son medianas y el 10,1%, autónomos.

Fuente: https://www.circulante.com

Enlace: https://www.circulante.com/financiacion/acceso-al-credito-pymes-cesgar/

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